Premier achat immobilier : le guide
CAFPI Courtier en crédit
Comprendre un prêt immobilier

Tout savoir sur les taux d'intérêt immobilier

Les intérêts correspondent à la somme que vous versez à chaque mensualité, en plus du remboursement de votre prêt. Ils sont versés à votre créancier en échange du crédit dont vous bénéficiez. Mais comment sont fixés ces taux ? Quels sont les différents types de taux d'intérêt ? CAFPI vous dit tout.

Guide 1er achat immobilier: les taux

Définition du taux d'intérêt

En tant qu'emprunteur, vous devez payer votre créancier pour qu'il vous prête de l'argent. Le taux d'intérêt fait référence au pourcentage de la somme empruntée que vous devrez verser chaque année à l'organisme qui vous prête de l'argent.
Les taux d'intérêt sont en partie déterminés en fonction de l'Euribor, taux moyen pratiqué par les banques pour se prêter de l'argent entre elles.

Comment sont fixés les taux d'intérêt ?

Plusieurs paramètres entrent en compte dans le calcul des taux d'intérêt :

  • La durée de l'emprunt (délai de remboursement consenti à l'emprunteur)
    Plus cette durée est longue et plus le taux est élevé.
  • Le profil de l'emprunteur
    Plus l'emprunteur a un profil dit "à risque" (entrepreneur, indépendant...) et plus le taux est élevé.
  • Les conditions du marché
    Dans la zone euro, l'Euribor détermine une partie du montant des taux d'intérêt.
  • La politique commerciale des banques
    En fonction de la période à laquelle vous faites votre demande, certaines banques seront plus à-mêmes de vous proposer des taux intéressants. 

Chez CAFPI, nous proposons des taux extrêmement compétitifs, directement négociés auprès des banques. Pour vous garantir un maximum de transparence, les taux immobiliers sont affichés en temps réel sur notre site internet.

Les différents types de taux d'intérêt

Lorsque vous empruntez de l'argent pour acheter un bien immobilier, vous avez le choix entre trois types de taux d'intérêt différents :

  • Le taux fixe, souvent privilégié pour les emprunts à longue durée, vous garantit le même taux d'intérêt tout au long de la durée de remboursement
  • Le taux variable, davantage privilégié pour les emprunts à courte durée, vous permet de bénéficier d'un taux compétitif, qui évoluera avec le temps en fonction du marché
  • Le prêt à taux mixte combine ces deux types d'intérêts avec les premières années de remboursement à taux fixe et les suivantes à taux variable

Qu’est ce que le TAEG ?

Le TAEG (taux annuel effectif global) vous permet de connaître le coût réel de votre crédit avec tous les frais annexes : frais de dossier, fiscaux, d'assurance, de garantie, commissions du courtier... Il se calcule sur une base annuelle et représente le coût global de votre emprunt.

Le TAEG a pour vocation première de faciliter la comparaison des différentes offres de crédit. Il offre lui aussi une vision d'ensemble sur le coût total du crédit avec, en plus, une méthode de calcul universelle qui permet de comparer les différents taux en un seul coup d'œil.