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Crédit immobilier : guide du premier achat

Avec qui acheter un bien immobilier ?

Vous avez envie de vous lancer dans un achat immobilier mais vous hésitez entre acheter seul, en couple, en famille ou entre amis ? Voyons avec qui acheter un bien immobilier - si ce n’est seul - et comment s’y prendre dans le cas d’un achat à plusieurs.

Acheter un bien immobilier seul

Si un achat immobilier “solo” peut être intimidant, ce n’est pas pour autant impossible. En fait, cela dépend surtout de votre situation personnelle, professionnelle et financière.

Avec un profil emprunteur soigné, une situation stable, un dossier solide et un apport personnel, vous avez toutes les chances de convaincre un établissement prêteur.
Il vous faudra néanmoins bien évaluer votre capacité financière en amont.

Par ailleurs, en tant que primo-accédant, vous pourrez profiter d’aides à l’achat : Prêt à Taux Zéro (PTZ+) et prêts aidés entre autres.

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Acheter un bien immobilier marié

Lorsque vous investissez dans l'immobilier en tant que couple marié, il s’agit sans aucun doute du statut mettant le plus en confiance les banques. Vous pouvez également faire profiter tout le foyer fiscal de dispositifs de défiscalisation.

Il vous restera à choisir le régime que vous souhaitez, afin d'en déterminer la propriété des biens acquis :

  • “Communauté de biens réduite aux acquêts”,
  • Communauté universelle,
  • Séparation de biens,
  • Indivision.

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Acheter un bien immobilier avec le PACS

En signant le pacte civil de solidarité (PACS), les 2 parties s’engagent à une solidarité matérielle et mutuelle.
Dans le cadre d’un crédit immobilier, la responsabilité du couple sera donc engagée.

On note aussi un avantage fiscal non négligeable, notamment en matière de donation.

Enfin, si c’est le régime de la séparation de bien qui prévaut, le régime de l’indivision peut être choisi, tout comme le régime de la communauté de bien.

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Acheter un bien immobilier avec des amis

Un achat immobilier avec des amis présente de nombreux avantages : tout d’abord, cela permet d’accéder à la propriété (ce qui n’est pas toujours le cas si l’on est seul ou avec des revenus modestes).
Il est aussi possible d’accéder à de meilleurs biens, tout en se partageant les responsabilités et les frais.

Deux régimes principaux sont conseillés dans le cas d’un achat immobilier avec des amis : l'indivision ou la SCI.

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Acheter un bien immobilier en famille

En achetant un bien immobilier en famille, vous disposez d’une meilleure capacité d’endettement, et pouvez donc emprunter un montant plus important.

Comme pour un achat entre amis, le régime de l’indivision ou la SCI seront les options à envisager, mais c’est souvent la SCI qui sera recommandée par les notaires, pour son côté plus formel.

Pour garantir le succès de votre projet, anticipez bien toutes les situations pouvant survenir : divorce, désaccord, problème d’argent, etc.

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Acheter un bien immobilier seul en étant marié

Un achat immobilier seul n’est pas toujours possible : cela dépend de votre régime matrimonial.

  • Si vous êtes soumis au régime de la séparation de biens, aucun problème.
  • Si vous avez opté pour la communauté universelle en revanche, un achat seul sera impossible.
  • Enfin, si vous êtes sous le régime de la communauté réduite aux acquêts, vous pourrez investir seul à condition d’investir avec vos fonds propres. Pour un crédit immobilier, il faudra l’accord des deux époux.

Notez également qu’en cas de séparation, c’est également le régime matrimonial qui aura une importance afin de déterminer à qui reviennent les biens immobiliers.

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Acheter un bien immobilier pendant une procédure de divorce

Il est naturel de souhaiter construire une nouvelle vie quand on choisit de divorcer.
Toutefois, pour acheter un nouveau bien immobilier il vous faudra vérifier votre régime matrimonial : si vous êtes sous la séparation de biens, vous pouvez acquérir un nouveau bien, mais si vous êtes soumis au régime de la communauté réduite aux acquêts ou communauté universelle, il vous faudra patienter jusqu'au jugement de divorce sans quoi les biens acquis sont communs.

L’achat d’un bien immobilier seul, pendant une procédure de divorce, dépend également du type de divorce (à l’amiable ou contentieux).

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Mis à jour le 20/09/2021
Rédigé par CAFPI le 20/09/2021

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