Surendettement des ménages : +10,7 % de dossiers en 2026, qui est concerné ?
2 min de lecture
Malgré une baisse générale de l’endettement des Français, les dossiers de surendettement progressent de 10,7 % en 2026. C’est le signe d’une aggravation de la situation des ménages les plus fragiles.
Une hausse qui révèle une fracture entre les ménages
Les chiffres de la Banque de France dessinent un paradoxe. Sur les cinq premiers mois de 2026, le nombre de dossiers de surendettement progresse de +10,7 % par rapport à la même période en 2025.
Dans le même temps, l’endettement global des ménages français recule structurellement. Autrement dit, l’endettement diminue en moyenne, mais les situations les plus fragiles, elles, s’aggravent.
Le mois de mai 2026 affiche certes un recul ponctuel de 0,7 % sur un an, mais ce chiffre est trompeur : il s’explique par deux jours ouvrés de moins qu’en mai 2025, et non par une inversion de tendance.
La dynamique de fond, engagée depuis l’été 2023, reste orientée à la hausse. Pour mémoire, l’année 2025 s’était déjà terminée avec plus de 148 000 dossiers déposés, en progression de 9,8 % sur un an.
Qui bascule dans le surendettement ?
Le profil des ménages concernés confirme cette polarisation. Selon l’enquête typologique de la Banque de France, 62 % des ménages surendettés vivent sous le seuil de pauvreté, contre environ 15 % dans l’ensemble de la population.
Dans la plupart des cas, les causes sont structurelles plutôt que comportementales : perte d’emploi, séparation, maladie précèdent souvent l’impossibilité de faire face aux dettes.
Cette réalité concerne particulièrement les foyers déjà engagés sur plusieurs crédits, comme des crédits à la consommation et un prêt immobilier cumulés, dont le budget absorbe mal le moindre imprévu et la hausse des dépenses contraintes liées à l’inflation.
Comment éviter le point de bascule ?
Le passage vers un dossier de surendettement intervient généralement lorsque le taux d’endettement dépasse durablement 35 % des revenus et que le reste à vivre devient insuffisant pour couvrir les dépenses courantes. C’est ce point de bascule qui doit alerter.
Tant que la situation reste en deçà de ce seuil, des marges de manœuvre existent : un dossier peut encore être finançable. Au-delà, seule la procédure de surendettement, régie par les articles L711-1 et suivants du Code de la consommation, demeure ouverte.
Un courtier examine précisément cet équilibre. Pour les ménages dont le taux d’effort se rapproche de ces seuils, un regroupement des crédits en cours peut permettre de restaurer un reste à vivre suffisant.
Pour estimer l’effet possible sur vos mensualités, vous pouvez utiliser le simulateur de rachat de crédits Cafpi et consulter notre dossier “Comprendre le surendettement”.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total.
Mis à jour le 09/07/2026 à 00:05
