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Comment préparer ma retraite avec l’immobilier ?

Dans l’objectif de préparer leur retraite , les français considèrent l’immobilier comme un placement à privilégier malgré les récentes réformes fiscales gouvernementales. La pierre conserve tout son attrait et rivalise presque à part égale avec l’assurance-vie. Balayons ensemble les principaux points permettant de répondre à cet objectif.

Comment préparer ma retraite avec l'immobilier?

Quelles sont les raisons d’investir dans l’immobilier pour préparer votre retraite ?

Investir dans la pierre reste rentable, par ailleurs c’est le seul patrimoine que l’on peut se constituer à crédit. Il suffit de disposer de la capacité à emprunter afin de matérialiser votre projet d’investissement locatif immobilier.

Les taux de crédits demeurent à un niveau bas, et selon la nature de votre investissement, vous pourrez au cours des premières années soit réduire votre facture fiscale, et/ou déduire des intérêts d’emprunts, amortir d’éventuels travaux.

Dans l’intervalle, votre charge de remboursement d’un crédit sera absorbée par les loyers perçus, et s’il réside un différentiel entre vos revenus et vos charges, l’effort d’épargne mensuel à consentir restera contenu.

Afin de sécuriser votre opération, vous pourrez contracter des assurances pour vous prémunir des risques inhérents à tous bailleurs : vacance locative, carence, impayé de loyer, dégradation.

A l’orée de votre retraite, votre prêt remboursé, vos revenus locatifs viendront compléter et maintenir votre pouvoir d’achat de retraité.

Les différentes stratégies patrimoniales pour préparer votre retraite avec l’immobilier

Les solutions d’investissement dans l’immobilier sont diverses, même si les prix sont repartis à la hausse, cela demeure une bonne piste pour se construire un patrimoine.

Le levier du crédit est le plus souvent utilisé pour acquérir un bien neuf ou ancien, voir un parking pour le louer, ou de la pierre papier par le biais de l’achat de parts de SCPI ce qui dans ce dernier cas vous soulagera de contrainte de gestion. Il est préférable de privilégier un prêt amortissable à taux fixe afin de maîtriser votre budget.

Bon à savoir

Vous pourrez demander à votre courtier de négocier un report de quelques mois de vos premières mensualités afin de vous laisser le temps de trouver un locataire ou de réaliser des travaux.

En ce qui concerne le neuf vous pouvez profiter de la loi PINEL qui vient d’être reconduite et qui a les faveurs de nombreux investisseurs compte tenu de son levier fiscal attrayant. Jusqu’à 6 000 € d’impôts en moins par an pendant neuf ans pour 300 000 € investis.

Les biens neufs sont aussi très recherchés par les jeunes actifs ce qui facilite la location, et vous pourrez également choisir de louer votre bien à un descendant.

Pour les amateurs de vieilles pierres, vous pourrez opter pour l’achat d’un bien avec des travaux de rénovation, les travaux étant déductibles de vos loyers. Vous générerez ainsi un déficit foncier imputable et reportable sur vos revenus globaux à hauteur de 10 700 € par an.

N’oubliez pas que les crédits d’impôts ou avantages fiscaux sont plafonnés au montant de 10 000 € par année.

Les SCPI, une alternative pour investir en vue de préparer sa retraite

Autre alternative, les SCPI vous offriront des revenus réguliers, avec une liberté sur le montant emprunté (vous choisissez le nombre de parts empruntés). Les risques sont quant à eux mutualisés et les parts cessibles ce qui peut rendre votre capital plus flexible et liquide que l’immobilier détenu en direct.

Les parts de SCPI sont finançables via un emprunt bancaire et là aussi les intérêts d’emprunt sont déductibles des loyers perçus. Vous aurez le choix entre principalement deux natures d’investissements :

  • Les SCPI fiscales :

investies dans des programmes à incitations fiscales (Scellier, Malraux, Pinel) elles redistribuent les avantages fiscaux aux actionnaires. Le but des SCPI fiscales est de permettre à leurs souscripteurs de réduire leur impôt sur le revenu en bénéficiant de certains avantages fiscaux comme s'ils agissaient d’un achat immobilier en direct

  • Les SCPI de rendement :

actifs diversifiés et essentiellement dans des locaux d'entreprises, de bureaux, d'entrepôts et des locaux commerciaux. Leur objectif principal est la distribution de revenus trimestriels et réguliers aux souscripteurs.

Bon à savoir

Un investissement immobilier est un bon moyen pour préparer sa retraite dans l’objectif soit de compléter ses revenus lors de l’arrêt de son activité professionnelle, soit pour se constituer un capital. En effet, en cédant cet actif après l’avoir financé, vous pouvez réaliser un placement tel que l’assurance vie, potentiellement moins taxé que l’immobilier.

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