Un marché du crédit immobilier en transition, en cette année 2023
Dans une course pour lutter contre l'inflation, la Banque Centrale Européenne (BCE) a relevé ses taux directeurs à huit reprises depuis le 27 juillet 2022, passant de 0 % à 4,50 % aujourd'hui.
Par conséquent, ces décisions ont entraîné une augmentation continue des taux de crédit immobilier, passant de 1,58 % à 3,94 % sur la même période (moyenne des taux fixes sur 25 ans selon CAFPI).
Il est très probable qu'ils atteignent les 5 % dès 2024.
Toutefois, malgré cette évolution, il reste possible d'obtenir un financement pour son projet immobilier, en particulier grâce à la mensualisation du taux d'usure, ce qui rend cette condition de financement plus en phase avec la réalité du marché.
CAFPI vous conseille cependant de planifier votre projet immobilier à plus long terme et, pour augmenter vos chances d’obtenir un financement, de bénéficier de l'accompagnement d'un professionnel.
Focus sur les profils emprunteurs au premier semestre 2023
Avec une augmentation moyenne de 20 centièmes de pourcentage chaque mois depuis le début de l'année, tous les emprunteurs ont vu leur pouvoir d'achat diminuer considérablement.
Le montant moyen emprunté a particulièrement diminué entre le 2e semestre 2022 et le 1er semestre 2023.
Si les primo-accédants ont subi une baisse de -7,5 %, les investisseurs locatifs de -6,6 % et les secundo-accédants de -3,1 %.
Pendant cette période, les exigences en matière d'apport personnel ont également augmenté de manière significative, dépassant les 20 % pour les accédants et 18 % pour les investisseurs.
Néanmoins, on constate que malgré ces défis, la détermination à concrétiser un projet immobilier demeure forte en France, et qu’il est toujours possible d'obtenir un financement en s'adaptant aux nouvelles normes du crédit immobilier.
Le profil type du primo-accédant
Au 1er semestre 2023, de nombreux primo-accédants ont dû revoir leurs projets immobiliers à la baisse.
Le montant moyen emprunté est passé de 242 314 € au 2e semestre 2022, à 224 140 € au 1er semestre 2023.
Si l’on dresse un portrait-robot de l’emprunteur primo-accédant au 1er semestre 2023, voici ce que l’on peut dire : 35 ans, en CDI (75% des clients), achète dans l’ancien (88%), plutôt une maison (61%) et emprunte environ 208 861 140 € (chiffre durant la période estivale) sur 23,4 ans.
Secundo-accédants
Même son de cloche du côté des secundo-accédants, dont le montant moyen de l’emprunt est passé de 380 677 € à 368 673 € (et même à 342 468 en juillet-août).
On remarque que cette population est légèrement plus âgée (41 ans), emprunte moins longtemps (21,6 ans), à 94% dans l’ancien et à 74% pour une maison.
Investisseurs locatifs
Pour les investisseurs locatifs, le montant moyen emprunté est passé de 199 741 € au 2e semestre 2022 à 186 458 € au 1er semestre 2023.
Toutefois, dans le même temps, le taux d’apport a pris 3,9 points, atteignant au 1er semestre 2023 16,9%.
Ici aussi la population est encore un peu plus âgée (43 ans) et la durée d’emprunt moins longue (20,3 ans). La maison n’est pas le bien immobilier le plus financé (seulement 23%) mais l’ancien reste plébiscité (68% des investissements).
