Rappels sur le rachat de crédit
Commençons par un rapide rappel sur le rachat de crédit : cette opération bancaire permet de rassembler plusieurs crédits en cours en un seul et même prêt.
L’emprunteur profite ainsi d’une mensualité unique : en ne s’acquittant que d’une échéance par mois (un prélèvement unique, à une date connue à l’avance), la gestion de son budget est simplifiée.
Par ailleurs, la nouvelle mensualité est généralement abaissée(1), notamment grâce à l’allongement de la durée du crédit.
Les avantages du rachat de crédit sont nombreux :
- Une diminution de la mensualité de prêts, qui permet de bénéficier d’un reste à vivre plus confortable,
- Un rééquilibrage de votre budget,
- Une baisse de votre taux d’endettement, vous donnant la possibilité éventuelle de financer un nouveau projet, comme un achat de véhicule ou la réalisation de travaux.
Enfin, sachez que vous pouvez faire racheter tous les types de prêts : prêt immobilier (à condition que celui-ci représente moins de 60% du montant total à racheter), prêt travaux, prêt auto, prêt personnel ou renouvelable. Vous pouvez aussi joindre des dettes comme un retard de loyer ou d’impôt, ou un découvert bancaire.
Exemple de rachat de crédit : à quoi ça sert ?
Chez CAFPI, nous tenons particulièrement à vous illustrer le rachat de crédit via des exemples.
Nous savons qu’un exemple est souvent plus parlant qu’une explication longue, et qu’il représente souvent un bon élément de comparaison.
C’est pourquoi nos exemples visent tous à vous faire visualiser un rachat de crédit, avec des détails sur les situations avant et après une telle opération bancaire.
Pour qu’un exemple de rachat de crédit soit parfaitement représentatif, plusieurs mentions doivent être mises en avant :
- TAEG
- Nature du TAEG
- Montant de la mensualité réduite
- Montant total dû
- Date de financement
Les autres informations - nature du rachat des crédits, montant des frais liés à l’opération, durée de remboursement - sont facultatives mais importantes en termes de transparence.
A l’issue de la lecture d’un exemple de rachat de crédit, vous pouvez simuler votre propre rachat de crédit et obtenir une première estimation de votre nouvelle mensualité unique et réduite.
Cette simulation est gratuite et sans engagement.
Exemple de rachat de crédit, comportant au moins 1 prêt à la consommation
Entrons enfin dans le vif du sujet avec un exemple de rachat de crédit, comportant au moins un prêt à la consommation.
- Description du ménage
Cet exemple porte le ménage suivant :
- Le ménage est une famille, composée de 2 adultes avec enfants ;
- Le revenu mensuel du ménage est de 2 500 € ;
- Ce ménage a souscrit 4 crédits au fil des années : aujourd’hui, la somme restant due est de 31 000 €.
- Ce ménage est propriétaire acquitté et n’a pas de charge de prêt immobilier.
- Situation avant rachat de crédit
Avant rachat de crédit, le remboursement des crédits se décompose ainsi :
- Crédit auto : 350 €
- Prêt personnel : 150 €
- Crédit travaux : 250 €
- Prêt revolving : 415 €
Chaque mois, le ménage doit donc rembourser 4 prêts distincts, pour un montant de 1 165 €. Le taux d’endettement de cette famille est de 46,6 % : le “ reste à vivre ” est donc faible, cette famille rencontre des difficultés à honorer toutes ces échéances et se trouve dans l’incapacité de financer de nouveaux projets.
La famille décide alors de se tourner vers un organisme de rachat de crédit dans le but de rééchelonner sa dette, honorer une mensualité moins importante et retrouver un équilibre dans ses finances.
- Mise en place du rachat de crédit : nouveau budget
Une offre intéressante pour cette famille sera une offre proposant de diminuer drastiquement les mensualités : ici, le ménage peut espérer une réduction de 60 % de ses échéances sous réserve de faisabilité du dossier.
Si le regroupement de crédits est établi avec garantie, des frais de notaire sont à prévoir pour finaliser le rachat de crédit.
Ce n’est pas le cas de notre exemple ci-dessus ; l’opération est donc avantageuse pour la famille qui est à nouveau en capacité de concrétiser des projets et rééquilibrer son budget grâce à une mensualité unique.
Rachat de crédit à la consommation : comment ça marche ?
Pour mettre en place un rachat de crédit à la consommation, commencez par simuler votre projet sur notre site, gratuitement et sans engagement.
Si la simulation vous parle, il ne vous reste plus qu’à remplir une demande de rachat de crédits, directement en ligne.
Un courtier en crédit se rendra disponible pour tout vous expliquer de cette opération bancaire, mais aussi pour analyser votre demande, vérifier vos besoins et votre capacité de remboursement.
Après signature du rachat de crédit, les fonds sont débloqués et l’organisme de rachat de crédits procède au remboursement de tous les anciens crédits.
La nouvelle mensualité réduite est mise en place dans le même temps.
Pour faire les simulations et comparaisons nécessaires avant la mise en place de votre rachat de crédit, et ensuite pour choisir la meilleure offre, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un expert CAFPI. Le courtier est l’expert du crédit et un intermédiaire précieux entre les établissements bancaires et vous, l’emprunteur.
- Un rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits (consommation, immobilier, auto, travaux, vacances, revolving) en un seul et même crédit. Le ménage n’a ainsi plus qu’une mensualité à rembourser, contre plusieurs auparavant.
- Pour un ménage composé de 2 adultes, avec des revenus stables, 4 crédits souscrits et quelques difficultés à tout rembourser, le rachat de crédit peut être une solution intéressante.
- Dans notre exemple, le ménage peut espérer jusqu’à 60 % d’économies, des finances équilibrées et même l’assurance d’une trésorerie de confort.
- Pour plus d’exemples concrets, et pour valider la faisabilité de votre projet, faites-vous accompagner par un courtier CAFPI.
