Exemple de rachat de crédit immobilier

C’est le lot de nombreux ménages investissant dans l’immobilier : au bout de quelques années, et après quelques autres crédits souscrits pour faire face aux différentes étapes de la vie, il arrive que les ménages aient du mal à rembourser leurs mensualités. Le rachat de crédit immobilier peut permettre de réduire ses mensualités en contrepartie d’un allongement de la durée d’emprunt. Découvrez un exemple concret de rachat de crédit immobilier.

Exemple de rachat de crédit, comportant au moins 1 prêt immobilier

Le rachat de crédit immobilier s’adresse aux ménages propriétaires d’un logement, avec un crédit immobilier en cours, et souhaitant diminuer le montant des échéances à rembourser. Ce crédit peut être racheté avec d’autres crédits en cours (consommation, travaux, auto), mais pour prendre la forme d’un rachat de crédit immobilier, le crédit immobilier devra représenter au moins 60% du montant restant total à racheter.

Une fois le rachat de crédit mis en place, le foyer n’a plus qu’un prêt unique à rembourser, donc une mensualité unique à honorer. Le budget global est plus clair, la gestion quotidienne du budget est simplifiée.

Pour un rachat de crédit immobilier, plusieurs options sont envisageables :

• Revoir le taux d’intérêt appliqué, celui-ci évoluant généralement au fil des ans ;
• Étendre la durée de remboursement pour faire diminuer les mensualités.

​Dans le cas d’une révision du taux d’intérêt, on parlera plutôt de renégociation de crédit immobilier.

Pour cet exemple, le ménage choisit d’effectuer un rachat de crédit immobilier en allongeant la durée de remboursement.

• Description du ménage

Le foyer de notre exemple est constitué d’une famille : 2 adultes et leurs 2 enfants. Les 2 adultes sont en CDI, et disposent de 3000 € nets de revenus mensuels. Pour financer leur bien immobilier, ils ont emprunté 210 000 €, à un taux de 4,5 %, il reste 19 ans à rembourser. Ils ont ensuite souscrit un crédit auto, ainsi qu’un prêt travaux pour le financement d’une piscine.

• Situation avant rachat de crédit

La situation financière de ce ménage devenant peu confortable, le couple décide de procéder à un rachat de crédit.
Avant ce rachat, le ménage rembourse :

• 1 050 € par mois pour le prêt immobilier avec un capital restant de 172.000 €.
  Le montant restant dû est d’un peu plus de 172 000 €.
• 270 € pour le prêt auto avec un capital restant de 8000 €
• 320 € pour le prêt piscine avec un capital restant dû de 18 000.

​Soit un total de 1 640 € de mensualités. Avec un taux d’endettement de 55 %, nul doute que la famille peine à rembourser confortablement.

• Mise en place du rachat de crédit : nouveau budget

Suite au rachat de crédit, le ménage voit sa mensualité réduire de 50 % !
Il doit maintenant rembourser 857 € chaque mois (contre 1 640 € auparavant, soit une baisse de 783 €).
En échange de cet allégement de mensualité, la durée de remboursement du prêt immobilier a été rallongée de 6 ans.

Résultat ? Le ménage peut rembourser confortablement son prêt immobilier, envisager l’avenir sereinement et même réfléchir à financer de nouveaux projets à côté !
 

Pour mener à bien votre rachat de crédit immobilier, commencez par réaliser des simulations et comparer les offres. Pour vous aider à choisir la plus adaptée à votre profil, votre situation et vos envies, faites-vous guider par un courtier CAFPI. Le courtier CAFPI connaît tous les types de crédits sur le bout des doigts et pourra négocier pour vous la meilleure offre auprès de l’un de ses partenaires privilégiés.