Exemple de rachat de crédit, comportant au moins 1 prêt immobilier
Le rachat de crédit immobilier s’adresse aux ménages propriétaires d’un logement, avec un crédit immobilier en cours, et souhaitant diminuer le montant des échéances à rembourser. Ce crédit peut être racheté avec d’autres crédits en cours (consommation, travaux, auto), mais pour prendre la forme d’un rachat de crédit immobilier, le crédit immobilier devra représenter au moins 60% du montant restant total à racheter.
Une fois le rachat de crédit mis en place, le foyer n’a plus qu’un prêt unique à rembourser, donc une mensualité unique à honorer. Le budget global est plus clair, la gestion quotidienne du budget est simplifiée.
Pour un rachat de crédit immobilier, plusieurs options sont envisageables :
- Revoir le taux d’intérêt appliqué, celui-ci évoluant généralement au fil des ans ;
- Étendre la durée de remboursement pour faire diminuer les mensualités.
Dans le cas d’une révision du taux d’intérêt, on parlera plutôt de
Pour cet exemple, le ménage choisit d’effectuer un rachat de crédit immobilier en allongeant la durée de remboursement.
- Description du ménage
Le foyer de notre exemple est constitué d’une famille : 2 adultes et leurs 2 enfants. Les 2 adultes sont en CDI, et disposent de 3000 € nets de revenus mensuels. Pour financer leur bien immobilier, ils ont emprunté 210 000 €, à un taux de 4,5 %, il reste 19 ans à rembourser. Ils ont ensuite souscrit un crédit auto, ainsi qu’un prêt travaux pour le financement d’une piscine.
- Situation avant rachat de crédit
La situation financière de ce ménage devenant peu confortable, le couple décide de procéder à un rachat de crédit.
Avant ce rachat, le ménage rembourse :
- 1 050 € par mois pour le prêt immobilier avec un capital restant de 172.000 €.
Le montant restant dû est d’un peu plus de 172 000 €. - 270 € pour le prêt auto avec un capital restant de 8000 €
- 320 € pour le prêt piscine avec un capital restant dû de 18 000.
Soit un total de 1 640 € de mensualités. Avec un taux d’endettement de 55 %, nul doute que la famille peine à rembourser confortablement.
- Mise en place du rachat de crédit : nouveau budget
Suite au rachat de crédit, le ménage voit sa mensualité réduire de 50 % !
Il doit maintenant rembourser 857 € chaque mois (contre 1 640 € auparavant, soit une baisse de 783 €).
En échange de cet allégement de mensualité, la durée de remboursement du prêt immobilier a été rallongée de 6 ans.
Résultat ? Le ménage peut rembourser confortablement son prêt immobilier, envisager l’avenir sereinement et même réfléchir à financer de nouveaux projets à côté !
Pour mener à bien votre rachat de crédit immobilier, commencez par réaliser des simulations et comparer les offres. Pour vous aider à choisir la plus adaptée à votre profil, votre situation et vos envies,
- Le rachat de crédit immobilier concerne bien sûr les propriétaires d’un bien immobilier, avec un crédit immobilier en cours. Il permet de diminuer sa mensualité, pour des finances plus sereines.
- Pour un ménage de 2 adultes, avec 3000 € de revenus mensuels nets et un crédit de 210 000 € dont 172 000 € restent à rembourser, la mensualité s’élève à 1 640 €. Le rachat de crédit permet d’abaisser cette mensualité à 857 € dans cet exemple, pour une durée de remboursement rallongée de 6 ans.
- Pour mettre en place votre rachat de crédit, et rembourser plus confortablement, n’hésitez pas à faire appel à un courtier CAFPI.
